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開發數字貨幣系統公司

  電子貨幣改變了貨幣流轉的方式,而數字貨幣則顛覆了貨幣的定義。

  一、“雙層架構”:銀行賬戶與數字貨幣錢包的分層并用

  姚前博士介紹了央行數字貨幣框架設計的一些原則,包括安全穩定、便捷高效、專利可控、多層設計、中立性與收益性、大眾發展,其中多層設計與本文關聯性大,強調弱關聯的層設計,中央化控制與分布式建設。

  這個雙層框架的兩層分別是中央銀行和商業銀行,又分別基于賬戶(account-based)與基于錢包(wallet-based)這兩種形式。簡而言之,央行這一框架是把原有的銀行賬戶系統,與基于數字貨幣錢包的賬戶系統相結合。

  在區塊鏈世界里,數字貨幣是獨立于法定貨幣系統、銀行賬戶系統。如果法定數字貨幣系統與銀行賬戶分離,或許容易造成不同程度的混亂。所以,在具體設計上,姚前考慮在商業銀行傳統賬戶體系上,引入數字貨幣錢包屬性,實現一個賬戶下既可以管理現有電子貨幣,也可以管理數字貨幣。這種設計,首先,給現有銀行體系沖擊太大;其次,對商業銀行現有成熟系統來說是一種資源浪費。

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  二、是否對當前“央行-商業銀行”二元體系構成沖擊?

  我國的貨幣發行遵循“中央銀行到商業銀行”的二元體系,央行負責狹義貨幣,按照央行資產負債表,這種貨幣在央行系統屬于負債。而商業銀行負責廣義貨幣,按照商業銀行資產負債表,這種貨幣屬于商業銀行的資產,央行的負債。通常,商業銀行通過管理廣義貨幣參與當前主要社會經濟活動。

  數字貨幣及其所應用的分布式總賬技術,作為一種創新對金融、經濟帶來諸多影響。數字貨幣打破原有的商業模式,促進經濟互聯互通并使零售交易成本更低更便捷,同時數字貨幣也將對公共部門的政策問題帶來影響,尤其是對負責支付系統監管、金融穩定及貨幣政策的央行將會帶來深刻的影響。

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