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  互聯網和區塊鏈的第四個不同是在商業應用層面。互聯網上面的商業應用是中心化的,區塊鏈上的商業應用是去中心化的,或者我們把它叫做分布式的。

  一個很好的例子就是前不久我看一個旅游作家在以太坊上出版了他的一本歐洲深度旅游的書,所有的銷售收入是歸到這個作家,百分之百都歸到這個作家。

  我們往后看,騰訊有一家互聯網上的出版集團叫做閱文集團。在閱文這個平臺上任何一個作者,如果發表一個東西或者是寫一本書,這本書別人付費閱讀得到的收入,作者能拿到75%左右,就是互聯網平臺會拿走25%,但是在區塊鏈上百分之百都歸這個作者,因為沒有人需要對使用以太坊或者是比特幣區塊鏈付費用。

  我們再往前看在紙質書的時代,找一個出版社編輯印發,通過線下的銷售書店銷售,那個時候作者拿到多少?是版稅的8%,92%是付給渠道出版社,這個就是一個App和DApp巨大的不同。

  在DApp時代,你的全部都是你的,沒有中間商賺你的差價,這個是互聯網和區塊鏈的巨大的不同。

  互聯網仍然繼承了我們過去500年的記帳方法,所謂的復式記帳法,在1494年前后時間意大利的威尼斯是全球金融中心,復雜的貿易需要復雜的金融支持,復雜的金融支持需要科學的記帳方法,如果沒有科學的記帳方法無法提供科學的金融支持。

  威尼斯商人借錢給商家,定了一個契約,如果不能還錢要把胸口的肉給銀行家,后來船沉了,企業家破產,所以企業家愿意割肉,但是合約上說只能隔割肉不能流血,所以這個是一個喜劇結尾。

  在2004年支付寶開始創立的時候,中國人民銀行周小川行長,一個對科技新趨勢非常非常深刻認識的人,允許支付寶先實驗。

  支付寶在2004年創立的時候實際上是違反了當時的相關金額管理規定,到今天來說它可能還是屬于一個灰色地帶。一個科技公司可以自己設立一個互聯網錢包,往這個錢包里寫錢,往一個賬戶里寫錢只有銀行可以干,一個互聯網公司就可以寫了,當時有很大的爭議,但是周小川行長說這些新的東西應該允許實驗。

  因此,才有了我們兩個世界級的現象產品,一個是中國的移動支付,被號稱中國的新四大發明,還有一個就是余額寶,余額寶也是一個世界級的產品。

  目前為止,沒有一個互聯網的渠道可以賣出2萬億的貨幣基金,這個說明什么呢?任何的金融創新都是基于我們建立了一套新的賬戶體系,任何的金融交易都必然在一個賬戶上面進行,有新的賬戶體系,就能產生新的金融服務的模式,不管是支付匯兌還是交換。

  我們傳統的銀行帳戶體系不可能出現現在的移動支付,也不可能出現現余額寶,只有在新的賬戶體系上才能出現,就是互聯網賬戶以支付寶、微信支付為代表的典型支付賬戶。他們不是銀行帳戶,是互聯網公司有一個科技公司在維護這個賬戶,他們沒有持有銀行牌照,但是他們在往里寫錢創造貨幣,同時承擔一個清算的業務。這都是因為周小川行長愿意實驗,才帶來這個體系。

  我們現在還無法預測基于區塊鏈賬戶的體系會出現什么樣的、巨大的、世界級的、新的金融服務的方式、金融交易的方式。

  我相信它一定會出現,就像我們在互聯網賬戶體系里面創立的顛覆式的創新一樣,這個是我可以肯定的。但是,不知道具體會是什么樣的,我們懷著一個樂觀積極的態度來觀察這個行業的變化。

  在這里我想說的是,任何顛覆式的創新都是基于賬戶的創新。沒有賬戶的創新就不會有顛覆式的金融創新,沒有賬戶的創新我們只有在原有的模式上做邊際效益的改變。

  新的技術對我們原有的模式進行邊際效應的改善,但是無法在舊的模式下面產生新的模式出來。


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