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數字代幣錢包開發

  區塊鏈世界里,數字貨幣野蠻生長,這種爆發力正在推向官方領域。世界一些國家央行銀行成立相應機構專門研究央行數字貨幣(Digital Currency)或法定數字貨幣。數字代幣錢包開發。

  在7月18至20日,聯合國國際電信聯盟(ITU)法定數字貨幣(Digital FIat Currency)焦點組第二次會議在紐約康奈爾大學科技園區召開。本次會議由舊金山數字貨幣研究所和ITU共同主辦,來自中國人民銀行、瑞典、挪威,菲律賓、巴西,埃及等國家中央銀行代表進行了主題演講,分享了該國在法定數字貨幣領域的研究成果和試點計劃。會議上,中國人民銀行科技司副司長、中國數字貨幣研究所所長姚前博士發表了關于中國人民銀行法定數字貨幣的雙層架構的主題演講——《一個雙層框架內央行數字貨幣(DIGICCY)的科技方面》,分享了中國人民銀行當前對法定數字貨幣的雙層架構設計及其詳細功能。

  中國人民銀行設計的央行數字貨幣是一種什么形態?與比特幣有什么不同?雙層框架與加密貨幣有何關聯?

        一、“雙層架構”:銀行賬戶與數字貨幣錢包的分層并用姚前博士介紹了央行數字貨幣框架設計的一些原則,包括安全穩定、便捷高效、專利可控、多層設計、中立性與收益性、大眾發展,其中多層設計與本文關聯性大,強調弱關聯的層設計,中央化控制與分布式建設。 這個雙層框架的兩層分別是中央銀行和商業銀行,又分別基于賬戶(account-based)與基于錢包(wallet-based)這兩種形式。

  簡而言之,央行這一框架是把原有的銀行賬戶系統,與基于數字貨幣錢包的賬戶系統相結合。在區塊鏈世界里,數字貨幣是獨立于法定貨幣系統、銀行賬戶系統。如果法定數字貨幣系統與銀行賬戶分離,或許容易造成不同程度的混亂。所以,在具體設計上,姚前考慮在商業銀行傳統賬戶體系上,引入數字貨幣錢包屬性,實現一個賬戶下既可以管理現有電子貨幣,也可以管理數字貨幣。

  二、是否對當前“央行-商業銀行”二元體系構成沖擊?我國的貨幣發行遵循“中央銀行到商業銀行”的二元體系,央行負責狹義貨幣,按照央行資產負債表,這種貨幣在央行系統屬于負債。而商業銀行負責廣義貨幣,按照商業銀行資產負債表,這種貨幣屬于商業銀行的資產,央行的負債。通常,商業銀行通過管理廣義貨幣參與當前主要社會經濟活動。數字代幣錢包開發。

  三、銀行賬戶和數字貨幣錢包在商業銀行中如何運行?根據姚前博士的設計,在商業銀行中,銀行賬戶和數字貨幣錢包利用了管理上的共性,如賬號使用、身份認證、資金轉移等。在這種管理共性下面,銀行賬戶和數字貨幣錢包有不同的定位:根據央行有關錢包設計標準,數字貨幣錢包相當于保管箱。銀行根據與客戶的約定權限管理保管箱,從而保留數字貨幣作為加密貨幣的所有屬性,將來也可以利用這些屬性靈活定制應用。在具體實現上,該框架在銀行基本賬戶中增加了數字貨幣錢包ID字段。

  錢包起到保管箱功能,不參與日終計提等業務,最小化影響現有銀行核心業務系統。 數字貨幣的轉賬關系:依然可以在商業銀行系統內轉賬,而又可以通過發鈔行直接確權,不完全依賴賬戶行之間的跨行支付系統,利用客戶端的數字貨幣錢包實現點對點交易。 根據姚前博士的設計,我們可以理解為,數字貨幣錢包賬戶實際上是映射到商業銀行系統的個人“錢包”,屬于M0范疇。

  銀行賬戶系統里的資金屬于M2范疇。人民銀行副行長范一飛曾撰文指出:“法定數字貨幣必然受到現有支付體系、信息技術的影響,但也需要與現有支付體系適當區分,以專注于自身服務領域,發揮其替代傳統貨幣的功能。從理論上說,支付體系主要處理的是廣義貨幣中的活期存款部分,而數字貨幣則主要屬于現金(M0)范疇。”

  四、央行數字貨幣是去中心化的加密貨幣嗎?姚前博士指出,在全面數字化的世界里,不能因為表面上、形式上都是數,就混淆數字背后的經濟金融內涵。此數字與彼數字盡管都是數,但它們有可能代表不同類型的資產,這是在考慮數字貨幣設計的時候必須牢記在心的。

  實際上,不管是數字貨幣還是電子貨幣,實際上都是數字貨幣,現在的法定貨幣基本都已經實現了數字化。與加密貨幣的差異,在于發行機制和清算系統不同。

  姚前博士試圖通過商業銀行賬戶與數字貨幣錢包的雙層結構,將法定數字貨幣納入“中央銀行—商業銀行”二元體系,更重要的是,特殊考慮了數字M0在商業銀行體系中的“安身立命”問題,既可使之獨立開來,又可分層并用,發鈔行只需對數字貨幣本身負責,賬戶行承擔實際管理業務,應用開發商落實具體應用,各司其職,邊界清晰。數字代幣錢包開發。


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