服務項目

需求溝通

商城建設開發

  社區銀行是“開在社區、服務社區的銀行”。近年來,中小銀行為延伸客戶服務并拓展業務發展半徑,大力開設社區銀行。在互聯網信息時代,如何結合社區化的便民服務,搭建線上線下協同作業的一體化金融服務體系,實現銀行線上業務與客戶線下金融服務、社區居民和商圈企業緊密結合,將“家庭式碎片化”消費整合升級為“一站式平臺化”消費,是社區銀行發展面臨的重點課題。

  小平臺,精服務

  1. 填補社區金融服務空白。淘寶、京東等大型電商平臺難以滿足“一公里社區服務”的個性化、差異化需求。商業銀行通過建立特色化的社區電商平臺并與社區銀行網點服務結合,除網購、支付外,可以滿足客戶的眾多線下生活和金融場景的服務需求,填補“一公里社區服務”的空白,發展前景看好。

  2. 利于精耕細作,控制成本。目前工行、建行、交行、農行等大型商業銀行集中資源建立了各自品牌的電商平臺,構建了“平臺+ 金融+ 支付結算”的新型商業模式。中小銀行受條件所限,難以仿效大型銀行的“大規模投入”,更適合建立有客群針對性的社區電商平臺,一家社區銀行在電商平臺上即作為一個綜合商戶,以社區居民和小微企業為服務對象,便于業務的精耕細作和成本控制。

  3. 體現差異化服務。通常社區銀行周邊環境涵蓋一定數量的居民小區、大小型超市、小微企業商圈等,每家社區銀行均面臨不同的客群需求,以及差異化的物業公司和街道辦管理要求。因地制宜地構建聯接小區居民金融生活服務的社區銀行電商平臺,更容易整合銀行的金融資源和社區的客群資源。

  4. 激活優勢資源。電商平臺搭建好后,如何充分發揮其資源聚合的效能?做好運營管理至關重要。采取互惠互利原則,與社區物業和周邊商城共建、共管電商平臺,更易調動各參與方的積極性,激活各方的優勢資源。社區銀行電商平臺后臺可與網銀、手機銀行、微信銀行等渠道形成邏輯關聯,引導客戶需求流向特定的金融產品與服務。

  社區銀行電子商城建設模式

  1. 自建。根據社區銀行特點,商業銀行自主開發建設社區專用電商平臺,納入周邊商圈企業,并整合物業公司的各種代繳費服務,初步搭建“電商+ 金融”的服務體系。在部署標準化產品的同時,根據社區居民以及小微企業客戶的特色需求,自主設計開發金融產品。此外,為社區居民和商戶提供增值服務,商戶、居民可通過電子商城發布供需信息,定向提供家居生活用品團購,包括:代業主購物、送桶裝水、訂送牛奶/ 報刊、提供旅游服務、預約醫院掛號以及銷售加油卡、消費儲值卡、話費充值卡等。

  2. 合建。在一些大型居民社區,物業公司自建了以家庭為消費單位的電子商務平臺,商業銀行可與其合作,將社區銀行金融服務作為一項內容嵌在平臺之中,業主及商戶通過此平臺即可了解金融信息,并享受投資理財、小額貸款、代理繳費等金融服務。

  從功能看社區銀行電子商城的服務亮點

  萬家樂便民超市是位于某社區銀行附近的一家普通商戶,王先生是超市老板。對于像王先生一樣的“小本經營”者,社區銀行的精致店面、別致裝修顯得更具親和力,而早8 點至晚8 點的營業時間,WIFI 上網、代客保管物品、代訂報紙等增值服務則為社區居民帶來了實在的便利。除了體貼的線下服務外,社區銀行在線上搭建了電子商城平臺,王先生便是商城的“常客”。自從注冊成為商城認證會員后,王先生每天都能在網上收到來自附近小區居民的生活用品訂單,生意蒸蒸日上。除打理日常生意外,王先生還開通了電商平臺的網上支付功能,繳納房租、車位費、物業費、水電費均能通過商城繳費平臺一站式辦理,省心省力。前不久,王先生急需5 萬元經營資金周轉采購,通過電商平臺提交申請后,當日社區銀行工作人員即到店內問詢情況,熟識的客戶關系加快了貸款的審批和發放進程,隔日,王先生的賬戶中如數收到了5 萬元周轉資金,解決了燃眉之急。

  社區銀行電商平臺具有金融業務、物業業務和商城業務三大業務模塊,具有社區銀行商城網站、商城APP 管理、物業管理、日常運營管理和增值服務等功能

  1. 社區銀行商城網站。作為整體電商平臺的重要入口,商城網站設計著眼于客戶的視覺和應用體驗,區別于傳統電商網站商戶量大、產品繁多的特點,商城主打不同社區、特色商戶的差異性服務,突出簡單實用、操作方便的社區金融體驗。

  2. 商城APP 管理。商城APP 是確保O2O 閉環的關鍵點,可通過LBS 服務自動定位社區并聯動展示社區銀行商城首頁。

  3. 物業管理。物業公司授權員工通過電子商城后臺功能,對樓宇、門牌單元、房屋住宅、商鋪、車位、廣告位等基建項目信息和業主、租客、常住人口、車輛以及客戶關系等住戶項目信息進行維護管理,同時提供居民和商戶的水電煤、物業等費用的維護管理。

  4. 日常運營管理。社區銀行電子商城日常運營管理工作主要包括以下兩方面內容:對社區網站或手機銀行APP 端信息展示方面的管控,包括會員管理、商戶管理、商品管理、財務管理、訂單管理、統計分析等;對電子商城整體運營風險的管控,例如對不同業務種類設置不同管理權限。

  5. 增值服務。社區銀行電子商城與銀行綜合積分系統對接,提供購物消費、購買金融服務的積分累計和兌換。同時,與銀行統一消息管理平臺對接,以短信、郵件、微信等形式推送金融和消費信息。

  在探索中完善社區銀行電商平臺

  社區銀行被認為是爭奪客戶資源、擴張零售業務的有效途徑之一。在美國有3000 多家社區銀行,美國富國銀行50% 的收入來自社區銀行,通過差異化的客戶競爭策略,與大型銀行共生。目前,國內諸多商業銀行正在大力布局社區銀行網點,2013 年底銀監會下發了《中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》,規范了社區銀行的發展路徑。

  當前,如何充分發揮“金融+ 生活+ 工作”服務體系的優勢,吸引客戶到社區銀行辦理業務,探路新型盈利模式,是各家商業銀行的關注焦點。在線上線下服務模式的探索中,電商平臺逐漸成為拓寬社區銀行經營范圍、融合居民生活場景、體現社區服務特色的“試驗田”。在倡導全民創新、服務小微金融的環境下,以電子商城為代表的社區銀行功能探索是微金融創新發展的有益嘗試,成長潛力可期。

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