服務項目

需求溝通

武漢數字貨幣開發

  去中心化虛擬貨幣

  (一)含義

  是由密碼學原理而誕生的基于P2P(Peer to Peer,簡稱P2P,即對等計算)形式的人為運算構造的數據模型。如比特幣就是一種處于試驗期開放式虛擬貨幣,基于開放、對等、共識、直接參與的理念,結合開源軟件和密碼學中塊密碼的工作模式,比特幣的產生、流通、交易與賬戶管理被設計在對等網絡和分布式數據庫的平臺上。P2P的分布式特性與不存在中央管理機制的設計結合密碼學的原理可以確保在虛擬貨幣的運行機制公平、安全可靠、無法偽造并且能避免通貨膨脹。武漢數字貨幣開發.

  貨幣(簡寫)時間官網算法

  比特幣(BTC)2009年bitcoin/orgSHA-256

  萊特幣(LTC)2011年litecoin/orgScrypt

  便士幣(CENT)2013年Pennies/orgScrypt

  PPcion(PPC)2012年ppcion/orgSHA-256

  Namecoin(NMC)2011年dot-bit/orgDNS SHA-256

  去中心化虛擬貨幣行業板塊主要包括:交易所、錢包、支付公司以及挖礦。這四種角色在整個行業中肩負的職責也略有不同:

  交易所(Exchanges):讓虛擬貨幣可以跟虛擬貨幣/國家法定貨幣之間可以買賣、交易。同時也給整個整個虛擬貨幣市場提供流通性以及參考價格;武漢數字貨幣開發.

  錢包(Wallet):用戶可以通過自己保存密鑰來安全的私下存儲虛擬貨幣;

  支付(Payment):一系列利用虛擬貨幣網絡提供線上支付服務的公司;

  挖礦(Mining):利用計算確認整個網絡中的所有交易、同時保證全球賬本的安全性。

  這幾種角色在虛擬貨幣行業的前期,一般都是相對獨立的,但從目前的數據來看,不同角色之間已經變得越來越“模糊”:19%的虛擬貨幣公司扮演了兩個及以上角色,11%的公司甚至扮演了三個角色,極少數公司四個角色全部涉及。同時,越來越多的公司正在走向全球化。

  另外,虛擬幣比交易所的三大類型:

  賬本交易所:利用撮合交易原則,幫助用戶買入或者賣出虛擬貨幣,交易直接轉化為公有賬本記錄;

  線上交易服務:讓用戶能夠以給定的價格買入/賣出虛擬貨幣的服務,但交易并不直接轉化為公有賬本記錄;

  全面交易平臺:通過接口連接到數個交易所,并且支持杠桿交易和虛擬幣衍生品交易的平臺。

  (二)虛擬貨幣去中心化原理和過程

  1.去中心化(decentralized)

  去中心化與中心化相對。在這里,沒有一個中心化的銀行,來提供存儲,交易等功能。相反的,由每一個連接到網絡的節點來提供上述功能。

  在比特幣系統中,每個連接到網絡的節點都會存儲一份總賬,這也是在使用錢包時要同步的原因。而誰來驗證交易的有效性呢?由挖礦決定。(在初期,普通錢包即可以進行挖礦,現在錢包已去掉此功能。)

  如在去中心化虛擬貨幣交易系統中,架設節點可以完成總賬存儲功能;驗證交易的有效性,則交給多個獨立的驗證節點來完成。這些驗證節點通過“共識算法”,對交易達成一致意見,認定交易生效。

  2.地址(address)

  想一下你的銀行卡號。在去中心化系統中,地址用來記錄你的IOU或者余額。與銀行卡號不同的是,地址不是由中央化系統(銀行)分配,而是隨機生成,由數學(確切說是密碼學)來保證不與別人重復。

  ◆知識窗

  金融要求權,I Owe YOU,簡稱IOU,就是在未來的某一特定時間段里對方具有向自己索求某種資產或收益的權利。

  3.密鑰(secret key)

  想一下你的身份證。和現實社會中身份證對應多個銀行賬戶不同,密鑰一般和公鑰以及地址一起生成,一一對應。由密鑰來證明地址屬于你。那么怎么證明呢?武漢數字貨幣開發.

  4.簽名(signature)

  在國外的信用卡系統中,是可以通過簽名來進行消費的。而在國內一般是用密碼來證明卡的所有權。那么在一個去中心化的系統中,如何證明某個地址產生的一個交易是你發起的呢?類似的,通過密碼學簽名方式。利用你的密鑰產生簽名,網絡可以使用此簽名來驗證所有權,而不用廣播密鑰。所以密鑰的重要性不言而喻。一旦丟失,就失去了對應地址的所有權,一旦公開,就相當于向全世界人拱手讓出。所以一定要做好密鑰的備份工作和安全工作。

  5.錢包(wallet)

  在實際生活中,一般都會把銀行卡以及身份證件放在錢包中(當然建議分開存放)。在這里也一樣,為了方便使用,通常將地址及密鑰存放在錢包中。錢包按照存放途徑分為兩種,本地錢包和在線錢包。

  (1)在線錢包

  如去中心化虛擬貨幣的官方可提供一個錢包服務器用于存放錢包。這時候你可以將它看作是保險柜,里面存放著你的地址和密鑰。

  如同銀行,錢包服務器只認密碼(password)不認人(當然也沒有途徑認人)。拿到了密碼就可以拿到內容。你的所有操作都是在打開保險柜之后進行,完成后再將保險柜放回到銀行。銀行只負責保存保險柜。因此,恒星官方也無法得到你的信息。與真實的保險柜不同的是,即使官方服務器損壞無法修復,只要你還保有密鑰,你還是擁有你的財產。這也許就是虛擬貨幣的魅力所在。

  (2)本地錢包

  本地錢包則更像你手中的錢包。取決于你的個性,可以選擇各式各樣的本地錢包。錢包按照使用情況又可以分為冷錢包(cold wallet)和熱錢包(hot wallet)。

  生活中,一般將大額財產和小額備用金分開使用。同樣的,在對虛擬貨幣的處理上,我們也有類似的解決方案,即冷錢包和熱錢包。冷錢包負責大額財產存儲,熱錢包用于支付和備用。

  冷錢包最好不接觸網絡,這在使用時會略有不便。但是考慮到你的財產安全,值得。安全性和易用性總是一個難以調和的矛盾,在保障安全性的同時,提高個人冷錢包的易用性會是個不錯的研究方向。

  熱錢包則可以選擇官方錢包,也可以選擇其它方便易用的錢包,比如手機錢包等。

  (三)搬磚操作

  我們先打個比方,假設A市場魚干的售價是10元一斤,而B市場的魚干售價是11元一斤,這時我們從A市場購入大批魚干到B市場去賣,這樣我們就能夠從兩個市場之間賺取差價。這就是虛擬貨幣“搬磚”的基本原理,而在虛擬貨幣市場上,我們能夠獲得的利潤也絕不是這1元差價能比的。

  下面我們就來學習關于去中心化虛擬貨幣“搬磚”項目的操作方法和技巧。

  1.原理詳解

  要操作這個項目需要的東西有什么呢?魚干、A市場、B市場。

  在虛擬貨幣市場中,這三個條件就變成了,虛擬貨幣(魚干)、虛擬貨幣交易網站A(A市場)、虛擬貨幣交易網站B(B市場),所以我們做的就是把網站A的貨幣搬運到網站B來賣,從而賺取差價。

  這里我們就要考慮到一個問題來,在運輸魚干的過程中是會存在運輸費的,那么對應到虛擬貨幣這個運輸費就是平臺收取的手續費,這個也是我們要考慮的成本問題。武漢數字貨幣開發.

  魚干運輸費

  A市場————————→B市場

  虛擬貨幣手續費

  網站A————————→網站B

  以上這些就是倒賣魚干和倒賣虛擬貨幣中存在的相同點,但是畢竟是打比方那么肯定也是會存在不同的。

  魚干這類實體商品不會存在太大的價格波動,而虛擬貨幣幾乎每一秒價格都在變化,這是其一。魚干在到達B市場后就可以立即出售,而虛擬貨幣尤其是比特幣這一類,中間系統處理的搬運時間是比較長的,所以無法立即到達網站B,而且出售也不是一蹴而就的過程,這是其二。

  因此在了解了以上的這些相同和不同之后,大家應該能大概的了解虛擬貨幣搬運的操作原理了吧。

  2.搬磚項目

  可能有的朋友會問,那么為什么不在之前虛擬貨幣漲幅大的時候來操作這個項目呢?我可以很明確的告訴你,在漲幅大的時候,你根本不需要操作這個搬磚的過程,就在單一網站買進賣出就已經能夠賺取巨大利潤了,而那種操作叫做炒幣,和今天我們要講的搬磚是完全不同的。

  了解虛擬貨幣的朋友應該知道,如果某段時間所有幣種大幅下跌,之后開始逐步穩定了。那么在這個過程中就已經有不少人賺到了錢。而現在可以說賺錢的人少之又少,原因很簡單,虛擬貨幣價格太穩定了,已經沒有這么大的漲幅來供人炒幣了。

  因此在幣價越是穩定的現在,我們操作這個項目的風險就越小,只要操作得當絕不會出現賠本的情況,就算幣價跌了你的虛擬幣還在不是嗎?

  所以現在就是操作虛擬貨幣搬運項目的最佳時刻。

  3.舉例

  我們來看某網友兩次搬磚的賺錢經歷,他是怎么做的呢?

  (1)平臺搬運

  以下記錄均發生于2018年1月8日:

  17:55 花費6313元人民幣從圈內人士手中購買洋蔥幣(Deeponion)126個并轉入C網(cryptopia)。

  18:40 125.9個洋蔥幣到賬C網。(交易錢包扣除0.1個幣的手續費,即“魚干運輸費”)

  19:00 在C網使用幣幣交易(一種虛擬貨幣交易,得到另一種虛擬貨幣),將125.9個洋蔥幣換為63543個狗幣(Dogecoin),并轉入G網(gate)。

  19:15 63540個狗幣到賬G網。(平臺轉賬扣除3個幣的手續費,即“魚干運輸費”)

  19:20 在G網賣出63540個狗幣,得到1040個泰達幣(usdt,與美元等值)。

  19:25 賣出1040個泰達幣,得到人民幣7529元。

  那么在這90分鐘里,這位朋友的本金從6313元變成里7529元,收益就是1216元,算下來收益率是18%左右,可以認為這是一個很暴利的項目。

  (2)平臺對沖

  我們再來看這位朋在1月12日的另一次搬磚記錄:

  搬磚開始前三個交易網站內的本金數量

  X網(xm)人民幣3886元,C網洋蔥幣35個,G網狗幣38800個。

  在X網花費人民幣3310元購買洋蔥幣33個。

  在C網幣幣交易,出售33個洋蔥幣購入狗幣38800,并購買0.002的比特幣做存儲。

  在G網出售38800個狗幣,得到泰達幣473個。

  在G網出售泰達幣,收入人民幣3586元。

  搬磚結束時三個交易網站內的現金與虛擬幣數量

  X網人民幣576元、洋蔥幣33個,C網狗幣38800個、比特幣0.002個,G網人民幣3586元。

  對比前面的本金,我們可以發現,他在賺到576+3586-3886=276元的人民幣以外,賺到了0.002的比特幣,總的折合在一起大約是480元的收入,收益率達到了14.5%,而這次由于沒有交易網站間的搬運過程,所以交易時間也只花了17分鐘。

  而這個不需要搬運的搬磚方法叫做“平臺對沖”,是可以在最大限度上節省時間成本降低風險的操作方式。

  4.操作虛擬幣搬運項目需要的東西

  看到這里如果你的腦子還很清醒,那么你應該已經明白其中的暴利了。如果你覺得有的懵,那就帶著計算器在看幾遍上一段。武漢數字貨幣開發.

  當你完全看懂這個交易過程之后,可能你已經被這些差價中的利益給打動了,那么接下來,就需要了解做這個項目需要的成本:

  (1)交易網站

  首先我們需要的就是幾個不同的虛擬幣交易網站,前面涉及使用到的有X網、C網、G網,這些都是比較正規的網站。除了這些之外還有很多類似的交易網站,例如我們以前提到的B網、L網也是不錯的。(同時還需要一些上網工具,這些網站有的是需要上網工具才能正常使用的)。

  (2)現金成本

  操作這個項目必不可少的就是現金成本,當然如果你是玩平臺對沖可能需要的就是虛擬幣作為成本了,不過虛擬幣是可以和現金進行相互兌換的,所以沒有成本基本上是無法操作這個項目的。

  (3)虛擬幣存儲

  你需要在2個以上的平臺中存儲有2種以上的虛擬幣,這樣你才能玩最基本的2幣種對沖模式。當然幣種和平臺也不是越多越好,建議都控制在3個以內為宜。

  5.控制風險的方式

  任何項目都是存在風險的,虛擬貨幣搬運也不例外,只是相較于炒幣而言周期更短,所以風險較低,基本不會存在虧本一說。但是我們也要盡可能的規避或減小風險,來謀求更大的收益。

  (1)多平臺的觀察

  這個是最重要的,首先你需要學會的就是在各個平臺觀察價格,同一幣種在每個平臺價格誰高誰低?每個平臺的手續費是多少?每個平臺某一幣種的起伏如何?這些都是要關注的重點。

  建議第一次操作這個項目的朋友不要盲目買入,多觀察多模擬,假設自己有多少成本購買多少某種幣,倒賣到某個平臺能獲取多少收益。多做幾次這樣的模擬,能夠讓你操作的思維更加清晰。

  (2)把雞蛋分開放

  雞蛋不要放在同一個籃子里,這是控制風險的常用措施。這里指的就是不要把所有的幣種都回收到一個平臺里,倘若該平臺的對應幣價產生大波動,你可能就會從低風險的搬運被迫轉為高風險的炒幣。記住,我們這里做的僅是在賺差價。

  (3)節省交易時間

  大家應該看到,平臺搬運和平臺對沖兩種方式,在交易時間上存在很大的差別。而我們也說過,虛擬貨幣的價格是每秒鐘都在變化的,所以交易時間越短,我們承擔的風險就越小。

  因此建議大家盡可能選擇平臺對沖來操作,或在資金充足的情況下將兩種方式混合操作,但一定不要光是搬運,這樣你心態也會難受。

  (4)保持一個良好的心態

  操作者的心態很重要。有的人覺得現金才是收入,也有的人覺得囤幣總有漲的一天,在未來這也是收入,我更傾向于后者。

  在這個項目中有可能會出現這樣的情況,在你大量購入某幣種后,卻發現目標平臺的價格下跌了,如果在這下跌的價格賣出去就會產生虧本。

  一般來說面對這種情況有兩種處理方式,一種是立刻拋出貨幣,在最低損失的情況下選擇退市,這很明智。第二種就是把現有的幣屯駐,等待價格回升或上漲后再出售,這也不瘋狂。

  有多大的風險就有多大的回報,不拼不搏人生白活,這些話不是沒有道理的。

  大家應該給自己一個心里的預期,即多少范圍內為可承受虧損。只要有了這樣一個良好的心態,才能在這個項目里無往不利。

  (四)盈利模式

  1.套利(搬磚)

  由于同個數字資產可以在多個交易所上架,所以每時每刻,同個數字資產在不同交易所的價格都是不同的。

  一般來說,不同交易所的價格差距不會太大,但是也會有一些特殊情況,導致同個數字資產在不同交易所之間的價格出現較大差異,這種情況在國內外交易所比較常見。一旦價差足夠大,那么就有套利空間。市場上,把這種套利手法叫做搬磚。

  初級的搬磚,就是從低價的交易所買入,提現到高價的交易所,然后賣出。但是這樣做風險很大,匯率、乃至價格的時刻變動,可能你搬過去利潤已經沒了,何況還沒有計算手續費。

  進階一點的搬磚,據說是多個交易所都有持幣。在持有的幣種出現明顯價格差異時,一邊賣出高價幣,一邊將低價交易所的幣轉過來,然后在低價交易所補倉,這樣避免中間過程的風險。

  但無論哪一種方法,一般情況下利潤都不大。如果你足夠熟悉,這也算是一種比較穩妥的交易方式。

  2.做波段

  對于很多新人來說,他們最喜歡的操作之一可能就是做波段,也叫做T。

  所謂做波段,就是短時間的低買高賣。在實際操作過程中,根據目的又分為兩派:一類是賺取差價,就是低價買入高價賣出;一類是賺更多的幣,看到高價了先賣出,等回調再買入。

  做波段在震蕩期很適合,短期收益看起來很不錯,所以很多人都躍躍欲試。但難點在于,震蕩期不是那么好判斷的。即使你能夠判斷準確幾次,僥幸從波段中受益,那么你可能會形成路徑依賴,等到它離開震蕩期,你可能就會遭遇較大的風險。

  這種風險,不但在于你可能遭受損失,更大的風險在于你可能錯過百倍千倍的巨大收益。因為數字資產的價格波動巨大,做個波段,一不小心,你就再也上不了車。

  3.定投

  然而大部分投資者是沒有這種判斷能力的,那么有沒有一種適合普通大眾投資者的投資手法呢?

  有的,那就是很多投資大師都推薦的定投。

  定投,在最初的說法里應該是定時定額投資。當數字資產單價較低時,通過定額買入可以買入較高份額的數字資產;當數字資產單價較高時,通過定額買入可以買入較少份額的數字資產。因為時間確定,所以免除了擇時的困難。而數字資產的成本,也會隨著持續的買入而不斷分攤,最終形成一個比較合理的成本價。

  這類投資策略在波動較大的資產里都比較適合,比如基金、股票乃至數字資產。且收益方面,長遠看并不遜色,甚至領先市場上90%的主動投資(即自己擇時擇額的投資),特別適合新人使用。

  在具體操作過程中,大家又會有一些實際的操作差異,比如定時不定額,定額不定時,不定時不定額。聽起來最后一種似乎不像定投,但我們這里暫時把它歸為定投。因為這里的定投還有一種理解就是:堅定投資,即長線投資。

  以上這些分類,核心的特點就是持續買入,不積累到一定規模,不達到目標價位,不會輕易賣出。

  4.埋伏

  最后一種現貨操作手法,就是埋伏。

  賺大錢的共同點之一就是耐心,而耐心的其中一個表現,就是耐心等待買入時機。

  所謂埋伏,就是指在數字資產低價時,可以重倉買入,等待資產價格回升的打法。

  這種打法,要求操作者極富膽量和眼光,敢于逆勢行動,又不是盲目梭哈,要求極高。當然了,如果操作成功,收益也是非常之高的。那些賺到大錢的,有很多都有過這樣的操作,換一個更常見的詞,我們也把它叫做抄底。

  由該象限圖,我們不難看出,搬磚跟波段都是短期套利,而定投和埋伏則更看中長線收益。武漢數字貨幣開發.

  (五)運行機制

  我們以比特幣為例分析去中心化虛擬貨幣的運行機制。

  1.比特幣的發行環節

  比特幣的發行環節指的是比特幣的產生與獲得。由于比特幣的去中心化設計,比特幣沒有固定的發行中心,每一個新的比特幣都是在當解決一個特定的難題之后由對等網絡P2P的節點產生,該計算難題由比特幣內部算法所決定。通常網絡上也把這種行為稱為“采礦”,這些數學計算難題只有達到一定的運算能力才有可能解決并且能夠被檢驗證明。用戶可以通過參與采礦(即比特幣誕生原理)而獲得比特幣獎勵,或用戶用商品、服務甚至是現實世界的貨幣去同擁有并愿意與其兌換的比特幣持有者進行兌換,兌換的比率則取決于比特幣交易市場的自發調節。

  2.比特幣的流通環節

  比特幣的流通環節包括比特幣的存儲、轉移與交易。比特幣“錢包”用來儲存、轉移或接收比特幣,比特幣“錢包”實際上是一串計算機地址。這個地址在密碼學里被稱為公鑰,就像我們平時使用的銀行卡號,而與之成對出現是密鑰就像銀行卡有一個密碼。這個密鑰可以證明你對該地址上的比特幣具有所有權,因此需要妥善保管你的地址和密鑰。因為比特幣的匿名性,每個人可以有多個“錢包”,即能夠創建任意多的地址擁有更多的地址可以讓你保持匿名性。因為匿名性,與現實世界銀行卡丟失或忘記密碼我們可以憑本人身份證采取補救措施不同,如果某個比特幣用戶丟失了他的錢包他的比特幣將無法找回,除非他又找回了自己的錢包。不僅是該用戶,當這些比特幣在流通過程中被丟失后誰都無法再使用它們。所以,隨著不斷有人丟失錢包,比特幣的總數將會緩慢減少。

  比特幣在存儲與轉移的基礎上進而實現比特幣的交易流通。比特幣采用了公開密鑰系統,每一個錢幣都包括了其擁有者的公開密匙。在每筆交易前錢幣的有效性都必須經過檢驗確認。在整個轉移的過程中,比特幣有其獨特的檢驗與加密方式,以保證用戶之間交易的安全以及有效性。而錢包用戶與用戶之間,商家與用戶之間,商家與商家之間,通過各自的錢包可以實現比特幣相互之間的流通。

  3.比特幣的回收環節

  由于比特幣的技術原理導致比特幣不會消失也不會超出總量繼續增加。比特幣的回收環節是比特幣從用戶手里轉移出去,用戶錢包里的比特幣數量減少的過程。如在這個過程中,比特幣通過流通,從用戶A的錢包流通到用戶B的錢包與商戶的錢包,市場上流通的比特幣總量不變,用戶手中持有的比特幣被“回收”。

  (六)交易體系

  我們仍然以比特幣為例,分析去中心化虛擬貨幣。比特幣在認可并接受比特幣的網絡經濟活動中,能夠實現其貨幣職能,促進網絡經濟活動的開展。由于比特幣健全的存儲和轉移機制,比特幣能夠交易交易不但指的是利用比特幣向商家購買產品與服務時的交易,還指的是比特幣本身可以被交易,就像買賣股票一樣用戶通過買入與賣出比特幣的行為獲利或虧損。比特幣中國、以及期貨等都是現在主流的比特幣交易平臺。參與交易的用戶希望從低價買入比特幣、高價賣出比特幣的經濟行為中獲得收益。而除了各類網絡交易平臺,在美國、加拿大等國家還出現了比特幣機,用戶在比特幣機上使用現實貨幣購買比特幣并充入自己的比特幣錢包用戶同樣可以將自己比特幣賬戶里的比特幣在機上以現金提取出來,目前比特幣機的制造商通過售賣比特幣機設備來盈利。我們將比特幣這類去中心化虛擬貨幣的交易體系分為三大類:交易平臺型比特幣交易體系、類銀行型比特幣交易體系和支付清算系統型交易體系:

  1.交易平臺型比特幣交易體系

  交易平臺型比特幣交易體系指的是比特幣交易雙方通過第三方交易平臺實現比特幣的交易,比特幣交易平臺本身并不實際擁有大量比特幣。想要賣出比特幣的用戶將自己的比特幣轉移到交易平臺指定的比特幣錢包以獲得現實貨幣,而買入比特幣的用戶使用現實貨幣將相應的比特幣從交易平臺充入到自己的比特幣錢包,現實貨幣與比特幣的兌換比率取決于交易市場的自發調節。

  2.類銀行型比特幣交易體系

  類銀行型比特幣交易體系的典型代表是比特幣ATM機。比特幣ATM機類似于銀行的ATM機,用戶在銀行的ATM機可以提取自己銀行賬戶的現金,也可以存入現金到自己的銀行賬戶;用戶可在比特幣ATM機存入現金,ATM機將現金兌換為比特幣存入比特幣錢包,用戶在比特幣ATM機從自己比特幣錢包里提取現金,用戶賬戶里相應比率的比特幣減少。

  3.支付清算系統型交易體系

  以比特幣為例利用比特幣交易平臺可以實現虛擬貨幣與現實貨幣之間的雙向流通、人民幣與美元之間的兌換,在這個層面上比特幣與比特幣交易平臺實際上等同于一個交易媒介。而Ripple體系和Ripple幣的出現解決了全球貨幣間的兌換問題并提高了兌換效率與降低了兌換成本。Ripple是開放源碼的P2P支付網絡,Ripple幣(稱做XRP),是Ripple體系下依照一定加密算法發行的虛擬貨幣,借助Ripple機制的Ripple幣XRP和網關系統作為媒介,用戶可以實現全球范圍內多種貨幣(美元、歐元、日元,甚至比特幣等)之間兌換與匯款轉賬問題。如利用Ripple幣XRP或者網關系統作為中介,任意地區擁有任意種類貨幣的用戶A將貨幣兌換成XRP發送給另外一個地區的用戶B,B將其兌換成B想要的貨幣,即可完成Ripple幣交易。Ripple交易體系實現了一個去中心化的全貨幣的金融交易體系,實現了用戶之間網絡支付兌換、P2P網絡信貸、現實貨幣與虛擬貨幣的雙向流通。這是一個激進的開放支付體系試驗,作為互聯網金融領域的創新來看待,它很有可能給互聯網金融交易體系帶來大的革新。

  (七)特點

  1.基于區塊鏈技術

  比特幣的重大突破就是通過工作量證明機制和區塊鏈技術完成對去中心化系統中雙重支付問題的攻克。所有去中心化虛擬貨幣要實現去中心化無一例外的都使用了區塊鏈技術,區塊鏈技術構建了一個分布式賬本并解決了共識問題。通過區塊鏈技術才實現了去中心化的發行和去中心化的支付,形成一個不受任意干涉的穩健的系統。

  2.技術開源

  因為所有的去中心化虛擬貨幣都不是某個主權國家發行,也不和某個法定貨幣掛鉤,缺乏信用背書的去中心化虛擬貨幣如何取信于人?那就是開源,將源代碼公開之后,對其工作原理和密碼學技術的信任使之得到人們的信賴。同時也會形成開源社區共同推動項目的發展,產生眾多的修改項目。所以去中心化虛擬貨幣既是一種貨幣,有不單單是一種貨幣而已,其蘊含著諸多創新的可能。

  3.交易主體去信任

  去中心化的網絡中每個節點都是去除特征和不需要互相信任的。因為區塊鏈對交易記錄的不可逆,整個支付網絡不存在退款的問題,那么你不需要對對方的身份有所知曉,不需要信任對方你就可以達成交易。去信任與其說是一種匿名性,不如說是假名而已,因為區塊鏈會如實的記錄你的假名上的每一筆交易,而當你使用現金直接交易的時候,更無影無蹤,去中心化虛擬貨幣相對而言還更有利于反洗錢。

  4.全球流通

  有互聯網的地方你都可以使用去中心化虛擬貨幣,由于互聯網的全球性,將其使用遍及全球的任意地方,由于全部是虛擬化的,遷移成本十分低廉。

  其全球性的流通為跨國支付和資產轉移提供了便捷方式,但其全球性,也使一國法規政策影響力十分有限,給監管帶來了很大困難。

  5.價格波動性大

  去中心化虛擬貨幣沒有國家信用支撐——不僅僅是其本身不需要國家信用的支撐,而且至少目前單一國家也沒法支撐其信用。畢竟這么一個去中心化的系統,根本沒法使用傳統的中心化系統的管理方式予以掌控,而按照其去中心化系統的方式去參與,國家投資回報又不成比例。去中心化虛擬貨幣不與某種法定貨幣掛鉤,僅僅由市場決定其價值,其價格波動性十分大,這也是最初去中心化虛擬貨幣備受矚目的原因,畢竟巨大的價格波動就意味著一定能有獲利的空間,才有了投資泡沫時期。

  (八)風險

  1.信用風險

  對于信用風險,在現行的政策環境下任何人都可以開辦比特幣交易平臺,開發一個交易平臺,與開發傳統網站沒有區別,而且還有開源的網站代碼可以調用。交易平臺為賣家和買家提供擔保,誰來給交易平臺提供擔保?用戶是否敢把比特幣和現金充人個人或信譽不佳的企業開辦的交易平臺?一旦交易平臺面臨信用危機,那么,用戶的權益該如何保障?由于交易平臺缺乏監管,也就是說整個交易平臺是否能履約運行有一個很重要的因素是交易平臺的自律,在利益的驅使下,這將給比特幣的交易帶來很大風險。

  2.技術風險

  因為各大交易平臺的技術實力參差不齊,甚至部分交易平臺的系統漏洞百出,使得比特幣交易平臺的系統安全存在很大風險。任何比特幣交易平臺都會成為黑客攻擊的活靶子,那么,如何保證網站的安全性?一旦遭遇技術風險,參與交易的用戶的利益如何得到保障?2014年2月,業內知名的比特幣交易平臺Mt.Gox停止交易并隨后在美國申請破產保護,這將比特幣的安全性與信用危機再次推向風口浪尖。由于買家與賣家參與交易的利益保證取決于交易平臺的信譽是否可靠以及網站是否健全。作為去中心化虛擬貨幣交易系統,用戶的錢存在自己錢包里而不是銀行的數據庫里,因此,用戶錢包丟失或被盜的風險遠遠高于現實世界中的真實錢包。

  3.非法交易風險

  比特幣的非法交易集中體現在非法集資和非法洗錢,由于比特幣的匿名性用戶可以輕易通過交易平臺將現實貨幣兌換成比特幣,再通過多個比特幣賬戶之間的轉移,最后通過境外的比特幣交易平臺兌換到海外的現實貨幣,很容易成為洗錢到海外的途徑,因此具有較高的洗錢風險和被犯罪分子利用的風險。同樣的道理,由于比特幣的匿名性不法分子甚至可以利用比特幣作為非法集資的手段而不易被監管單位察覺。這是一個新的國際化的挑戰和課題,不法分子將腐敗、受賄或不法所得的金錢或實物一旦轉化成比特幣或類比特幣虛擬貨幣,就可通過網絡直接匯往世界各地而逃避監管。

  4.貶值風險

  要使比特幣的幣值保持相對穩定,需要第三方機構為比特幣提供信用擔保,然而,這一辦法意味著虛擬貨幣去中心化的失敗必然不能被接受。比特幣的價格由誰來決定?雖然比特幣等去中心化的虛擬貨幣不像有發行中心虛擬貨幣那樣存在濫發行的風險,但是在比特幣交易平臺上,比特幣的價格受到現實世界因素的影響而導致用戶對于比特幣的信任與接受度發生波動從而使比特幣的價格時常處于劇變之中。由于價格的敏感波動,隨之而來的問題即是投機分子利用比特幣投機獲利比特幣的價值在于比特幣作為虛擬貨幣在網絡經濟中的應用,而絕非作為投機性的交易,脫離了實用性一味追逐投機性收益,將最終導致投機泡沫。

  5.對現實金融體系沖擊的風險

  地下交易猖獗沖擊現實世界金融市場;同時,比特幣能夠實現虛擬貨幣與現實貨幣的雙向流通,利用Ripple體系甚至能將各類不同的現實貨幣與不同種類的虛擬貨幣都納入到其清算交易體系,現實貨幣與虛擬貨幣雙向流通也對現實世界金融體系帶來巨大沖擊。由于缺乏有效的監管中心和治理策略,給原本孤立在現實世界的金融體系帶來很大的風險。武漢數字貨幣開發


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